Kredittvurdering
Kredittvurdering av bedrifter — fra AAA til C
Forstå hvordan bedrifters kredittverdighet vurderes og hva risikoklassene betyr for dine forretningsbeslutninger.
Risikoklasser
Hva betyr risikoklassene?
Kredittvurderingen resulterer i en risikoklasse fra AAA (lavest risiko) til C (høyest risiko). Her er hva de ulike klassene innebærer.
Høyeste kredittverdighet
Svært solid økonomi, lang historikk og minimal risiko for mislighold.
Meget god kredittverdighet
Sterk økonomi og god betalingshistorikk. Lav risiko.
God kredittverdighet
Sunn økonomi og akseptabel risikoprofil for de fleste forretningsforhold.
Moderat kredittverdighet
Gjennomsnittlig økonomi. Noe høyere risiko — vurder betalingsbetingelser.
Svak kredittverdighet
Svak økonomi eller negative signaler. Høy risiko for mislighold.
Vurderingsfaktorer
Hva inngår i en kredittvurdering?
En kredittvurdering tar hensyn til flere faktorer for å gi et helhetlig bilde av en bedrifts kredittverdighet.
Økonomi og nøkkeltall
Regnskapstall som omsetning, resultat, egenkapitalandel og likviditet vurderes for å forstå den finansielle helsen til bedriften.
Historisk utvikling
Utviklingen over tid er viktig. En bedrift med positiv trend vurderes annerledes enn en med fallende omsetning og resultat.
Betalingsanmerkninger
Registrerte betalingsanmerkninger og inkassosaker er sterke indikatorer på betalingsproblemer og påvirker kredittvurderingen negativt.
Selskapsstruktur
Organisasjonsform, alder, bransje, antall ansatte og eierstruktur gir kontekst for å vurdere stabilitet og risiko.
Roller og ledelse
Hvem som sitter i styret og ledelsen, samt historikk for nøkkelpersoner, kan gi indikasjoner på bedriftens styring.
Juridisk status
Eventuelle konkursbegjæringer, tvangsavviklinger eller andre juridiske forhold fanges opp og påvirker kredittvurderingen.
I praksis
Slik bruker du kredittvurderingen
En kredittvurdering er mest nyttig når den brukes som del av en helhetlig beslutningsprosess. Her er noen praktiske tips.
- Sett kredittrammer basert på risikoklasse
- Tilpass betalingsbetingelser etter kredittverdighet
- Overvåk viktige kunder og leverandører over tid
- Dokumenter kredittbeslutninger for intern kontroll
- Kombiner kredittvurdering med egen bransjekunnskap
Eksempel: Kredittvurdering av ny kunde
- 1
Søk opp bedriften
Bruk navn eller organisasjonsnummer for å finne bedriften i Verifica.
- 2
Vurder risikoklassen
Se kredittscore og risikoklasse. AAA–A betyr lav risiko, B moderat, C høy.
- 3
Sett betingelser
Tilpass kredittramme og betalingsfrist basert på vurderingen.
Sjekk kredittvurderingen nå
Opprett en gratis konto og se kredittvurderingen for enhver norsk bedrift — på sekunder.
Gratis kredittsjekk