Mange norske bedrifter opplever hvert år at kunder ikke betaler for varer og tjenester de har mottatt. Ifølge bransjetall taper norske bedrifter milliarder på utestående fordringer hvert år. Den gode nyheten er at mye av dette kan unngås med en enkel rutine: kredittsjekk nye kunder før du leverer på kreditt.
Kostnaden av å ikke kredittsjekke
Når en kunde ikke betaler en faktura, er det ikke bare fakturabeløpet du taper. Den reelle kostnaden inkluderer:
- Varens kostpris: Du har allerede levert varen eller tjenesten, med tilhørende produksjons- eller innkjøpskostnader.
- Administrasjonskostnader: Purringer, inkasso og eventuell rettslig inndriving koster tid og penger.
- Tapt fortjeneste: Du mister ikke bare inntekten, men også fortjenesten du hadde kalkulert med.
- Likviditetsbelastning: Utestående fordringer binder kapital som du ellers kunne brukt på drift og vekst.
- Alternativkostnad: Tiden og ressursene du bruker på å jage ubetalte fakturaer kunne vært brukt på verdiskapende aktiviteter.
Visste du?
For å kompensere for ett tap på 100 000 kr med en fortjenestemargin på 10 %, må bedriften din selge for 1 000 000 kr ekstra. Forebygging er langt billigere enn å dekke inn tap.
Bygg en enkel kredittpolicy
En kredittpolicy trenger ikke å være komplisert. Her er et rammeverk du kan tilpasse din bedrift:
1. Definer kredittrammer
Sett klare grenser for hvor mye kreditt du gir basert på kredittscore. AAA/AA-kunder kan få høyere rammer, mens B/C-kunder bør ha lav eller ingen kreditt.
2. Standardiser betalingsbetingelser
Definer standard betalingsbetingelser for ulike kundesegmenter. Gode kunder kan få 30 dager, mens risikofulle kunder bør ha kortere frister eller forskuddsbetaling.
3. Kredittsjekk alle nye kunder
Gjør det til en rutine å gjennomføre en kredittsjekk av alle nye kunder som ønsker å handle på kreditt. Det tar bare sekunder med Verifica.
4. Overvåk eksisterende kunder
Kunders økonomiske situasjon kan endre seg. Sett opp jevnlige kontroller av viktige kunder, og vurder å bruke en varslingstjeneste som gir deg beskjed ved endringer.
5. Følg opp raskt ved forfall
Jo raskere du følger opp ubetalte fakturaer, jo større er sjansen for å få betalt. Ha klare rutiner for purring og eskalering.
Seks tegn på at en kunde kan bli en dårlig betaler
Utover selve kredittscore, finnes det flere varselsignaler du bør være oppmerksom på:
Slik håndterer du kunder med lav kredittscore
En lav kredittscore betyr ikke nødvendigvis at du må si nei til kunden. Du kan tilpasse vilkårene for å redusere din risiko:
- Forskuddsbetaling: Krev hel eller delvis betaling før levering.
- Bankgaranti: Be om bankgaranti for større ordrer.
- Kortere betalingsfrist: Gi kortere betalingsfrister enn standard.
- Lavere kredittramme: Begrens hvor mye kunden kan handle for på kreditt.
- Hyppigere fakturering: Fakturer oftere for å begrense eksponering.
Oppsummering
Kredittsjekk av nye kunder er en enkel og kostnadseffektiv måte å beskytte bedriften din mot unødvendige tap. Ved å bygge gode rutiner rundt kredittvurdering kan du gi kreditt med trygghet, tilpasse vilkårene til kundens risikonivå, og fokusere på verdiskapende arbeid i stedet for å jage ubetalte fakturaer.