Å levere på faktura er å gi et rentefritt lån. Likevel gir mange bedrifter kreditt til helt nye kunder uten annen vurdering enn magefølelsen. En enkel, fast rutine for kredittvurdering tar minutter per kunde – og er forskjellen på å oppdage betalingsproblemer før leveransen i stedet for etter. (Lurer du på hvorfor dette er verdt bryet, har vi skrevet om det i hvorfor du bør kredittsjekke nye kunder – denne guiden handler om hvordan.)
Rutinen i fem steg
1. Verifiser at selskapet er det det utgir seg for
Slå opp org.nummeret i Brønnøysundregistrene. Sjekk at selskapsnavn, adresse og signaturberettigede stemmer med den du faktisk forhandler med. Fakturasvindel starter ofte med en «kunde» som utgir seg for å være et solid selskap.
2. Hent kredittscore og betalingsanmerkninger
En kredittsjekk gir deg normalisert score (0–100), bokstavkarakter AAA–D, aktive betalingsanmerkninger og regnskapstall. Dette er kjernen i vurderingen – og tar under ett minutt å bestille.
3. Les de tre viktigste nøkkeltallene
Egenkapitalandel (under 10 % er rødt flagg), likviditetsgrad 1 (under 1 betyr at kortsiktig gjeld overstiger omløpsmidlene) og resultatutvikling siste to år. Tallene forteller om kunden tåler en dårlig periode.
4. Sett kredittramme og betalingsvilkår etter score
Ikke gi alle kunder samme vilkår. Bruk faste beslutningsregler (se tabellen under) slik at vurderingen blir lik uansett hvem hos dere som tar den – og dokumentér avvik.
5. Sett viktige kunder på overvåking
En kredittvurdering er et øyeblikksbilde. Overvåking varsler deg automatisk ved nye anmerkninger, score-fall eller styreendringer, slik at du kan stramme inn vilkårene før tapet skjer.
Beslutningsregler etter kredittscore
Bruk bokstavkarakteren som trafikklys, slik at alle hos dere behandler nye kunder likt. (Hele skalaen er forklart i guiden til kredittscore.)
Sjekkliste du kan kopiere
- Alle nye kunder over en gitt ordreverdi kredittsjekkes før første leveranse
- Score-grensene over er nedfelt skriftlig, og avvik godkjennes av daglig leder
- Aktive betalingsanmerkninger utløser alltid forskudd eller sikkerhet – uansett score
- De 10–20 viktigste kundene ligger på løpende overvåking
- Rammene revurderes årlig – og straks ved varsel om anmerkning eller score-fall
Vanlige spørsmål
Hvordan kredittvurderer man en ny B2B-kunde?
Verifiser selskapet i Brønnøysundregistrene, hent kredittscore og betalingsanmerkninger via en kredittsjekk, vurder egenkapitalandel og likviditet, sett kredittramme etter faste score-regler, og legg viktige kunder på løpende overvåking.
Når bør jeg kreve forskuddsbetaling av en kunde?
Ved kredittscore C eller dårligere, ved aktive betalingsanmerkninger, ved nyetablerte selskaper uten regnskapshistorikk (AN), eller når ordreverdien er stor i forhold til kundens egenkapital. Forskudd eller bankgaranti flytter risikoen dit den hører hjemme.
Er det lov å kredittsjekke bedriftskunder?
Ja. Kredittsjekk av foretak krever saklig behov etter kredittopplysningsloven – og en konkret kredittbeslutning overfor en ny kunde er et klassisk saklig behov. Verifica avklarer dette i dialogen med deg.
Hvor stor kredittramme bør en ny kunde få?
En vanlig tommelfingerregel er å starte forsiktig – for eksempel maks 10–20 % av kundens egenkapital eller en fast lav startramme – og øke etter hvert som kunden bygger betalingshistorikk hos dere.
Hva koster det å kredittsjekke en ny kunde?
Hos Verifica er den første kredittsjekken gratis og uforpliktende. Ved løpende bruk finnes volumbaserte prisplaner, slik at rutinen kan gjelde alle nye kunder uten at kostnaden blir et hinder.
Kredittvurder din neste kunde gratis
Fyll ut skjemaet med org.nr, så leverer vi score, anmerkninger og nøkkeltall – gratis og uforpliktende.
Gratis kredittsjekk